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Combien de fois tombons-nous sur des messages ou des publicités qui promettent de faire en sorte que notre épargne rapporte des rendements exorbitants ? Des promesses de gains faciles, rapides et sans risque. Il s’agit souvent de escroqueries basé sur un schéma très précis qui remonte à plus de 100 ans : lo Schéma de Ponziune arnaque dans laquelle la victime pense investir, mais en réalité elle est payée avec l’argent d’autres investisseurs, qui à leur tour sont payés avec l’argent d’autres investisseurs et ainsi de suite jusqu’à ce que le château se brise et que celui qui « a investi » perde tout. Il porte le nom Charles Ponziqui a rendu célèbre ce mécanisme avec sa propre arnaque, même s’il ne l’a pas inventé. Mais comment ça marche exactement et, surtout, comment le reconnaître pour protéger son épargne ?
Qu’est-ce que la chaîne de Ponzi et l’histoire de l’homme qui a donné son nom à l’arnaque
Le Schéma de Ponzi il s’agit d’un modèle de vente économique frauduleux qui promet de gros profits aux victimes, à condition qu’elles recrutent de nouveaux « investisseurs ». Bien qu’il ne soit pas le premier à l’utiliser, ce système porte le nom Charles Ponziun immigrant italien aux États-Unis qui, en 1920 est devenu tristement célèbre pour une arnaque colossale.
Ponzi a exploité le mécanisme de Coupons de réponse internationaux, coupon qui pourrait être échangé contre timbres dans plusieurs pays. Notant qu’il pourrait les acheter en Italie faible coût (en raison de la valorisation de la lire) et les revendre aux USA pour un prix plus élevéa créé une entreprise apparemment légitime.
Il a commencé à promettre des retours de 50% en 45 jours. Des milliers de personnes lui ont confié leurs économies, pour un total d’environ 15 millions de dollars à l’époque (l’équivalent de près de 200 millions aujourd’hui). En réalité, je frais de logistique a rendu le commerce des timbres non rentable, mais Ponzi a continué à payer les premiers investisseurs avec moi l’argent des nouveaux arrivantsjusqu’à ce que l’analyste financier Clarence Barron révèle l’astuce, conduisant à l’effondrement du système et à son arrêter.
Comment fonctionne la chaîne de Ponzi : un exemple
Le mécanisme derrière cette arnaque est, dans son essence, plutôt simple. L’escroc se présente avec unidée apparemment révolutionnairepromettant des rendements bien supérieurs à la moyenne du marché et, plus important encore (et de manière suspecte), avec un risque nul.
Imaginons qu’un investissement soit proposé avec un retour de 10% mensuel. Une victime décide d’investir 1 000 euros. Ponctuel, au bout d’un mois, il le reçoit 100 euros de bénéfice. Convaincue de la bonté du système, elle a pu non seulement réinvestir, mais aussi passer le mot entre amis et parents, devenant involontairement complice du système.
Le problème est que ces investissements n’existent pas. Les 100 euros reçus par la victime ne sont pas le résultat d’une activité économique réelle, mais proviennent simplement de l’argent versé par d’autres investisseurs est arrivé après elle. En pratique, tu payes ceux qui sont dedans avec l’argent de ceux qui entrent.
Cela crée un chaîne ce qui ne tient que tant qu’il y a un afflux constant et croissant de nouveaux investisseurs. L’escroc utilise le nouveau capital pour payer les « anciens » investisseurs (et en empocher une partie), mais dès que le le flux d’argent s’arrête ou trop de personnes demandent à retirer leur argent en même temps, lele château entier s’effondrelaissant la plupart des participants dans l’embarras.
Comment reconnaître l’arnaque et comment l’investisseur peut se défendre
Aujourd’hui, avec le Web et les réseaux sociaux, les escroqueries financières se propagent rapidement. Voici quelques signes avant-coureurs à ne pas sous-estimer :
- Des gains élevés et sans risques: en finance, tout investissement comporte des risques, et surtout plus le rendement possible est élevé, plus un investissement est risqué.
- Des rendements constants: Les marchés fluctuent. Un investissement qui garantit des rendements fixes et toujours positifsquelle que soit la performance de l’économie, est suspecte.
- Sentiment d’urgence: méfiez-vous de ceux qui vous placent se précipiteraffirmant qu’il s’agit d’une opportunité unique à saisir immédiatement.
- Demande de recrutement: si le profit dépend de l’apport d’autres personnes, nous sommes confrontés à un système pyramidal.
- Manque de transparence: S’il n’est pas clair comment les profits sont générés ou où va l’argent, il est préférable de rester à l’écart.
La règle d’or est toujours la même : Si une offre semble trop belle pour être vraie, elle n’est probablement pas réelle. Pour investir en toute sécurité, il vaut toujours mieux s’appuyer sur opérateurs et consultants financiers agréés et inscrit, par exemple, au Registre des Conseillers Financiers.