Chaque fois que nous avons besoin de demander un financement pour acheter quelque chose en plusieurs fois, TAN et APR indiquent les taux d’intérêt, c’est-à-dire le coût du prêt que nous contractons. Le TAN (Taux Annuel Nominal) est le coût réel des intérêts qui doit être payé sur la somme prêtée, tandis que le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le coût total et réel du prêt, en effet il contient à la fois le TAN et toutes les autres dépenses obligatoires. En pratique, le TAEG peut être considéré comme une unité de mesure qui permet de comparer différentes offres et de comprendre laquelle est la plus pratique.
Pour comprendre cette différence de pratique et quelles peuvent être les dépenses obligatoires qui composent le TAEG et qui le différencient du TAN, prenons un exemple :
Manuel doit acheter une nouvelle voiture, une fois qu’il a choisi le véhicule, il décide de demander un financement pour le payer en mensualités pratiques. Manuel demande un devis au concessionnaire automobile lui-même, qui accorde également des prêts en soutien aux sociétés de financement, mais il se rend ensuite également à sa banque pour demander un devis pour un prêt. Il leur demande à tous deux un prêt de 15 000 euros à rembourser sur 15 ans.
LE’offre du concessionnaire propose le TAN à 4,00%500 euros de commissions pour la gestion du dossier, 350 euros ponctuels d’assurance crédit obligatoire. Dans ce cas, le TAN à 4,00% mais pour connaître le coût total et réel du prêt, il faut considérer toutes les dépenses supplémentaires. Ces dépenses supplémentaires individuelles sont celles utiles au calcul du AVRqui dans cet exemple pourrait être égal à environ 4,44%.
L’offre de la banque fournit le TAN à 4,20% et 200 euros de frais d’enquête (pour la gestion du dossier). Ici, le Le TAN est plus élevéal 4,20%. À première vue, on pourrait penser que l’offre est moins avantageuse pour Manuel, mais étant donné qu’il n’y a pas de dépenses supplémentaires autres que l’enquête, le AVR il s’agit de 4,30% et ainsi inférieur du concessionnaire. Bien que l’offre du concessionnaire ait un TAN inférieur, son TAEG était plus élevé, ce qui a obligé Manuel à payer un remboursement de prêt plus élevé.
En résumé, le TAN est utile pour comprendre l’intérêt, mais c’est le TAEG qu’il faut observer pour faire une comparaison correcte entre les différentes propositions et pouvoir faire le meilleur choix selon vos besoins. C’est précisément dans ce but que demander conseil à votre conseiller financier est un moyen utile d’économiser des coûts excessifs et d’avoir une plus grande clarté sur chaque élément de coût individuel.