Les guides vers les touristes du pays disent souvent qu’il y a «le roi de l’argent», mais le premier Edi Rama rêve de faire de l’Albanie la première nation au monde complètement sans espèces D’ici 2030. Une révolution, plutôt qu’une réforme, destinée à changer des fondements d’une entreprise dans laquelle nous préférons toujours garder les économies sous le matelas (à côté d’un AK-47, comme le dit une blague nationale) plutôt que de les configurer aux banques.
Selon Rama et ses partisans, l’entreprise de trésorerie serait un coup direct à la gigantesque économie informelle qui pèse sur l’Albanie. « L’élimination de la trésorerie est une priorité absolue pour les pays ayant des niveaux élevés d’informalité et des quantités déstabilisantes d’argent illégal dans le système financier », a déclaré à la politicienne Selami Xhepa, professeur d’économie à l’Université de Tirana.
Le plan
La Commission européenne a défini l’économie informelle albanaise comme « l’un des plus grands obstacles au développement économique et à la concurrence ». Les estimations parlent d’un PIB submergé allant entre 29 et 50 pour cent du total. Pour le combattre, le gouvernement a une série de mesures dans le pipeline: un plafond maximum pour les achats en espèces, l’intégration dans le système européen séparé depuis octobre et le court lancement de paiements instantanés.
« Nous avons déjà une stratégie opérationnelle », a expliqué Spiro Brumbulli, secrétaire général de l’Association bancaire albanaise. « L’objectif est de rendre plus facile, plus sûr et moins cher à utiliser des outils numériques que de l’argent. »
La confiance est manquante
Mais, comme le dit politique, le contexte social et historique est loin d’être favorable. Moins de 50% des Albanais ont un compte bancaire. Et seulement 34% disent qu’ils font confiance aux banques. « Beaucoup leur apportent encore les économies », a déclaré un vendeur au centre de Tirana qui. Même script par taxi et sur le bus: pas de numérique, seulement de l’argent, « 40 lek ».
Le traumatisme collectif lié à l’effondrement des banques et des régimes pyramidaux dans les années 90 est toujours en vie. À l’époque, un sixième de la population avait investi toutes les économies dans des sociétés de escamine qui promettaient des rendements très élevés. Lorsque les premiers fonds ont commencé à s’effondrer, en janvier 1997, s’est traité dans tout le pays. Des agents de l’application des lois ont fui, les arsenaux militaires ont été limogés et plus d’un million d’armes se sont retrouvées entre les mains de la population.
Le pays a coulé dans une spirale de violence, avec des gangs armés, des querelles et des fusillades généralisées. Les victimes étaient des centaines, peut-être jusqu’à 2 000, selon certaines estimations. « Ce traumatisme a laissé une profonde méfiance envers le système bancaire et les institutions », explique Xhepa.
Chers distributeurs automatiques de billets et banques rigides
Aux dommages historiques s’ajoutent un problème structurel. Les banques, disent beaucoup, sont chères et pas très efficaces. « Les taux d’intérêt sont élevés pour les prêts et très bas pour les économies », a expliqué Xhepa. « Et les transferts internationaux sont très chers, décourageant les envois de fonds des émigrants ».
Un exemple? Envoyer 500 euros peut coûter jusqu’à 50 euros de commissions. Même les paiements internes entre les banques albanais ne sont pas exempts de taux élevés. Les taux de change entre LEK et Euro sont souvent défavorables. Il n’est pas surprenant que de nombreux commerçants préfèrent également les espèces, pour éviter de payer jusqu’à 3,5% des commissions sur les paiements avec du papier. « Certains opérateurs paient même plus de clients qui utilisent la carte », a confirmé Brumbulli.
Entre les doutes et les critiques politiques
Tout le monde ne croit pas que l’Albanie est prête. Genc Pollo, fondateur du Parti démocrate et ancien vice-premier ministre, a liquidé le projet comme « une attaque contre la liberté personnelle de ceux qui ont légitimement des billets ». « Interdire de l’argent, c’est comme tuer des poules avec de l’artillerie », a-t-il déclaré. Selon lui, il serait plus utile de se concentrer sur la réglementation plus intelligente et l’ouverture à la concurrence des plateformes en ligne et des cryptes.
Erald Kapri, député de l’opportunité du parti du centre, soupçonnait également des motivations politiques: « Ce n’est que l’une des trouvailles de Rama pour distraire l’opinion publique des vrais problèmes du pays, tels que la corruption et le coût de la vie ».