Le escroqueries en ligne sont de plus en plus sophistiqués et transferts instantanés pourrait accroître le risque que les victimes de fraude trouvent plus complexe, voire impossible, de récupérer leur argent. C’est elle qui a donné l’alarme Lisa Di Berardinocommissaire adjoint au Parquet de Milan, lors d’une conférence de presse organisée par ING Italia : « Si toutes les banques transforment les virements bancaires ordinaires en virements instantanés, il sera vraiment difficile de protéger les citoyens contre la fraude en ligne : en effet, il sera beaucoup plus difficile de bloquer les paiements suspects au profit d’escrocs potentiels ». Di Berardino souligne queabsence de « période de refroidissement »ou une période de suspension avant la confirmation définitive du transfert, rend la protection des utilisateurs assez difficile : « Une période de refroidissement est nécessaire, une période de suspension de l’envoi d’argent qui permet aux services antifraude respectifs d’effectuer les chèques appropriés et éventuellement bloquer le paiement. Dans la mesure du possible. Une autre règle qui doit changer dans le monde bancaire est la nécessité actuelle de demander le consentement de la personne qui reçoit le transfert, et donc du fraudeur dans notre cas, pour que l’argent illégalement effectué soit restitué à la victime, même si le montant est suffisant. des preuves permettant de considérer la transaction comme frauduleuse, notamment la plainte de la victime elle-même.
Pourquoi les transferts instantanés pourraient être un risque
La rapidité des transferts immédiats est sans aucun doute un avantage pour ceux qui effectuent des paiements légitimes, mais elle devient une arme à double tranchant si vous rencontrez des fraudeurs. Alors que pour les virements ordinaires, les services antifraude des banques disposent du temps nécessaire pour intervenir et bloquer tout paiement suspect, avec les virements instantanés, ce temps d’action est considérablement réduit, rendant difficile, voire impossible, la récupération des sommes versées par les cybercriminels. .
Une fois le virement bancaire instantané effectué, en effet, la seule façon de récupérer l’argent est d’obtenir le consentement du destinataire. Il va sans dire que si un virement bancaire a été effectué au profit d’un escroc, il ne sera pas possible de récupérer la somme qui lui a été versée. Vous avez bien compris : même dans le cas où la victime dispose de preuves évidentes de l’arnaque et a déposé plainte auprès des autorités compétentes, l’argent ne pourra pas être restitué sans la « collaboration » de l’escroc.
Quels sont les principaux types d’arnaques en ligne à surveiller
Par conséquent, dans l’état actuel des choses, si vous devez effectuer un virement bancaire instantané pour l’achat en ligne d’un certain produit ou service, il est judicieux d’apprendre à évoluer de manière adéquate dans le monde numérique en connaissant les principaux types d’arnaques à surveiller.
- Usurpation : il s’agit d’une technique particulièrement efficace (il suffit de penser que 15% des arnaques bancaires se produisent de cette manière), qui consiste à dissimuler le numéro de téléphone à partir duquel on appelle, le faisant apparaître identique à celui de la banque de la victime potentielle grâce à l’utilisation de logiciel qui ils permettent d’imiter les numéros officiels des établissements de crédit, convainquant ainsi les victimes qu’elles parlent à un véritable employé de banque. Les escrocs exploitent alors la naïveté de leurs victimes en leur faisant croire qu’il y a des anomalies sur le compte et c’est ainsi qu’ils les convainquent de fournir leurs données personnelles pour résoudre les problèmes de sécurité (clairement inexistants). Pour se défendre de cette technique (qui peut parfois aussi être perpétrée via des SMS « classiques ») il est bon de rappeler que les banques ne demandent jamais d’informations personnelles qu’ils possèdent déjà et, évidemment, ne demandent jamais à intervenir directement pour bloquer une transaction.
- Phishing : avec cette méthode, les fraudeurs tentent généralement d’obtenir des données personnelles ou financières en envoyant des e-mails ou des SMS contenant des liens renvoyant vers des sites similaires à ceux des banques ou permettant l’installation de logiciels malveillants, qui sont ensuite utilisés pour surveiller les activités de l’utilisateur et voler vos données personnelles et bancaires. Pour se protéger, il est essentiel diversifier les mots de passe pour chaque servicechangez-les fréquemment e ne cliquez pas sur des liens suspects.
- Mule d’argent : cette technique consiste à convaincre les victimes potentielles de transférer de l’argent entre comptes bancaires en échange d’argent. Ce processus est souvent lié à des opérations illicites pouvant «transformer des titulaires de comptes sans méfiance en complices d’opérations illicites», comme le souligne Lisa Di Berardino. Il est donc important n’acceptez jamais de transférer de l’argent au nom d’étrangers.